Многие люди не знают своих прав, мошенники пользуются этим и проводят свои махинации. Чтобы не стать объектом развода, необходимо учится финансовой грамотности.
Где выдают кредиты
Займы можно оформить в МФО или банковском учреждении. По своему регламенту сотрудники должны внимательно просматривать документы клиентов.
Если предоставленные данные недостоверны, то банк откажет в кредите. Часто у заемщиков просят принести оригиналы справок и паспорта. Регламентируют это ФЗ №115 от 07.08.2001 г., который защищает заемщиков от отмывания доходов, приобретенных преступным методом. Документы могут запрашивать только крупные кредитные организации, у МФО таких прав нет. Им нельзя применять при оформлении соглашения заверенные копии бумаг.
Есть ли честные кредиторы
Крупные банковские учреждения ценят свою репутацию на рынке услуг. Поэтому, если сотрудники принесут копии документов, никто даже не станет оформлять заявку. Но в финансовых организациях работают не только честные люди, но и мошенники. Безоговорочно доверять им нельзя.
В МФО тоже следят за репутацией, но случаи мошенничества бывают намного чаще. Кредиты часто предоставляют через интернет. Не нужно идти в офис организации. Проверить подлинность документов практически невозможно.
Какие бывают виды мошенничества
Есть разные методы, как выручить прибыль с поддельными документами:
- Сам заемщик обращается в кредитную фирму. Менеджер оформляет соглашение, но на большую сумму. Полученные средства делятся между мошенниками.
- Обмануть МФО легко через интернет. Заявка подается онлайн на сайте организации. Запрос чаще всего на маленькую сумму. Менеджер просит прислать отсканированный паспорт. Это будет основанием для перечисления денег.
Какие граждане находятся в группе риска
Их несколько:
- люди, которые потеряли паспорт;
- граждане, которые сделали копию в сомнительной организации;
- мошенники отсканировали паспорт при обращении в какую-либо структуру.
Есть даже специальные организации, которые продают данные граждан, чаще всего это номера телефонов или паспортные данные.
Вся информация о кредитах заносится в БКИ (специальное бюро). Если будет просрочка, то кредитная история заемщика испортится. Поэтому каждый человек должен проверять свои данные в БКИ.
А Вы когда-нибудь попадали в руки мошенников?
